ABERTURA
ADAPTAÇÃO PARA SEGUIR EM FRENTE E COM DETERMINAÇÃO
Os humanos são os seres mais adaptáveis do planeta. Espalhada por todo lugar, nossa espécie consegue sobreviver nos ambientes mais hostis, enfrentando as adversidades com determinação e inteligência para buscar soluções que amenizem dores, problemas e intempéries.
MENSAGEM DO PRESIDENTE DO CONSELHO DELIBERATIVO
ADAPTAÇÃO
Em um ano ímpar na história recente da humanidade, todo o planeta se viu diante de um inimigo invisível que afetou o estilo de vida em sociedade que conhecemos. A pandemia da Covid-19 virou o mundo “de cabeça para baixo”, provocando uma crise econômica global e demandando de governos e organizações medidas para mitigar os impactos negativos decorrentes dessa situação. E nada traduz melhor esse cenário do que a palavra adaptação, uma vez que cidadãos e organizações se viram obrigados a transformar suas rotinas para respeitar o isolamento social, preservar a saúde e manter suas atividades laborais.
No SEBRAE PREVIDÊNCIA não foi diferente: o Instituto teve que se adaptar para o trabalho à distância, o que envolveu ações para efetuar mudanças em processos internos, fazer uma gestão ainda mais eficiente para contornar a crise e ampliar a comunicação e o relacionamento digital com participantes, assistidos, patrocinadoras, instituidores, fornecedores e outros públicos. Logo, o tema deste Relatório Anual de Informações (RAI) é reflexo dessa transformação, que pode ser conferida pela análise das informações aqui contidas.
Seguindo a estrutura dos RAIs anteriores, para maior clareza e organização, o conteúdo está dividido em 7 capítulos, que trazem:
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Um retrospecto dos principais acontecimentos institucionais no último ano;
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Um panorama da população de participantes e do patrimônio gerido;
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Explicações sobre os investimentos realizados ao longo de 2020;
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Resumos das práticas de Governança Corporativa adotadas;
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Estatísticas gerais das áreas de Relacionamento e de Comunicação;
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Demonstrações contábeis, com os principais resultados alcançados; e
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Pareceres atuariais que evidenciam a boa situação dos planos de benefícios administrados.
A cada abertura de capítulo, não deixe de conferir as mensagens especiais que servem de reflexão sobre a importância da adaptação para a continuação da vida, tomando como exemplo os seres vivos, como nós, que habitam o planeta. Um sopro de esperança, para que, com sustentabilidade, sigamos em frente!
Prezado(a) leitor(a),
Vanguarda é uma das principais características do SEBRAE PREVIDÊNCIA. O Instituto tem se reinventado periodicamente, com maior ênfase na transformação digital que já pratica há algum tempo e que acabou por facilitar as adequações que se tornam necessárias para amenizar os impactos da retração econômica e da adoção dos novos padrões sociais impostos pela pandemia. Essa visão de longo prazo, com um modelo de gestão praticado com cuidado e zelo (obrigação de todos nós), continua a apresentar resultados significativos mesmo em conjunturas desfavoráveis, bem como possibilita a oferta de serviços especiais visando o bem-estar de todos os participantes e a sustentabilidade do Instituto.
Apesar das adversidades, mas com o apoio do Conselho Deliberativo às iniciativas da Diretoria, a atuação resiliente do nosso Instituto foi fundamental para conseguirmos nos adaptar e enfrentar esse cenário sem precedentes na história da humanidade. A luta continua e, com gratidão, esperamos tê-lo(a) ao nosso lado em busca de novas conquistas e na torcida para o fim da crise pandêmica.
Até um próximo encontro,
Evandro Nascimento
Presidente do Conselho Deliberativo
Prezado(a) leitor(a),
O Conselho Fiscal vem atuando estrategicamente não só nas suas funções de compliance aos normativos legais e estatutários, mas também no acompanhamento das estratégias definidas pelo Conselho Deliberativo com foco na sustentabilidade do Instituto, por meio da ampliação da base de participantes, da implantação de novos planos de benefícios e da busca das melhores alternativas de investimento que conjuguem o binômio risco x retorno.
André Dantas
Presidente do Conselho Fiscal
MENSAGEM DO PRESIDENTE DO CONSELHO FISCAL
Mudanças que vieram para ficar
MENSAGEM DA ADMINISTRAÇÃO
Prezado(a) leitor(a),
O ano de 2020 foi delicado para todos nós. Com a pandemia, tivemos que nos adaptar a diversas outras modalidades de trabalho – não somente relacionadas ao regime de trabalho à distância, mas também às estratégias de investimentos. Houve a necessidade de intensificar o relacionamento e a comunicação, para que os participantes não se sentissem tão distantes: o atendimento presencial foi prejudicado, porém os canais virtuais (telefone, e-mail, Skype) permaneceram com funcionamento normal e as ações de marketing digital ganharam outra dimensão. Além disso, foi preciso redesenhar todas as diretrizes de um ano que tinha tudo para ser promissor, de forma a assegurar o patrimônio administrado: passamos a fazer um acompanhamento mais próximo junto a cada gestor de investimento e encerramos o ano com resultado superior à média da previdência privada – aberta. Apesar das adversidades, consideramos que fomos vitoriosos, afinal o Instituto não teve quaisquer prejuízos com os novos modelos de trabalho – que, ao que tudo indica, vieram para ficar!
Mesmo com a crise, no Plano SEBRAEPREV permanecemos com um altíssimo índice de adesão (95% dos colaboradores do Sistema Sebrae são participantes). E o Valor Previdência, lançado em 2019 e que inclui os Planos Família, FenaconPrev e CoreconPrev-DF, continuou a crescer – tanto que, em pouco mais de 1 ano e meio de criação, já paga renda de aposentadoria para 24 pessoas.
Um dos objetivos do novo plano era oferecer um produto previdenciário para os parentes dos empregados do Sebrae. Hoje, 46% dos participantes do Valor Previdência são filhos, 8% são cônjuges e outros 25% são pessoas que não possuem nenhum grau de parentesco, mas foram indicados pelos participantes para fazer parte do plano. Também podem fazer parte profissionais de contabilidade e economia – em 2021, a expectativa é ampliar o plano para outras categorias. Já existe um projeto muito importante em andamento para disponibilizar o Valor Previdência para micro e pequenos empresários. Enfim, em tão pouco tempo, consideramos que uma das principais metas do novo plano está sendo atingida, que é a de oferecer um produto previdenciário flexível e bastante abrangente. Tudo com o objetivo maior de fortalecer o SEBRAE PREVIDÊNCIA institucionalmente e garantir, a médio e longo prazos, a sustentabilidade da Entidade, o que vai beneficiar a todos os participantes.
Mais que impactar a esfera laboral que nos compete, a crise da Covid-19 também influenciou (e continua influenciando) a economia e a sociedade, em escala global. Os mercados financeiros ainda sofrem com a alta volatilidade, tornando natural a preocupação de investidores com a segurança do seu patrimônio. Cientes da situação delicada e em busca de ainda mais transparência, criamos em 2020 um hotsite para tratar especificamente das medidas adotadas para mitigar os impactos econômicos da pandemia, onde publicamos vídeos, matérias, boletins eletrônicos e podcasts, dentre outros materiais a respeito dos reflexos da situação econômica nos nossos resultados e com respostas às principais dúvidas dos participantes e assistidos.
Estas e tantas outras iniciativas nos colocam em destaque no ambiente de previdência privada do país, reforçando nossa integridade, confiança, atratividade e responsabilidade. Os números de 2020 não mentem: encerramos o ano com o patrimônio total de R$ 967 milhões – R$ 58 milhões a mais que o alcançado em 2019, sendo aproximadamente R$ 51 milhões do Plano Sebraeprev e R$ 7 milhões do Plano Valor Previdência. Só o Plano Valor Previdência apresentou crescimento patrimonial superior a 51%, ultrapassando a marca dos R$ 23 milhões em recursos.
Na oportunidade, enaltecemos a confiança dos mais de nove mil e quinhentos participantes dos nossos Planos e o compromisso de fundadores, patrocinadores, instituidores, gestores, conselheiros e toda a equipe de trabalho – que, juntos, se destacam pela competência e permanente atualização no exercício de suas múltiplas funções.
Até um próximo encontro,
Edjair de Siqueira Alves
Diretor-Presidente
Nilton Cesar da Silva
Diretor de Seguridade
Victor Hohl
Diretor de Administração e Investimentos
PALAVRA DOS INSTITUIDORES
Uma conquista que precisa ser celebrada
Previdência é uma entidade privada que, ao longo do tempo, incrementa cada vez mais sua atuação. Hoje, cerca de 50% dos participantes do Valor Previdência são filhos, 8% são cônjuges e outros 25% são pessoas que não possuem nenhum grau de parentesco, mas foram indicados. E é olhando para frente, que o SEBRAEPREV se desafia no propósito de ampliar o plano para outras categorias, levando a meta constante de sustentabilidade. O plano busca um produto previdenciário flexível e abrangente. As conquistas da entidade são de celebração e os números de 2020 não mentem: patrimônio total de R$ 967 milhões – R$ 58 milhões a mais que o alcançado em 2019. Sinto-me parte dessa conquista e celebro com vocês o Relatório Anual de Informações!
Carlos Melles
Presidente do Sebrae
O ano de 2020 foi de grandes desafios. Os esforços despendidos para superar a crise provocada pela pandemia do coronavírus trouxe a todos a necessidade de se reinventar. O Sebrae mostrou que está atento e vem trabalhando em várias frentes, como no acesso a crédito, na transformação digital e na redução da burocracia para apoiar o empresário de pequeno negócio em qualquer canto do país. Para isso, não esquecemos de manter nossa equipe coesa, atenta e disposta na construção deste novo cenário que se desenha, um trabalho duro que deve perdurar pelos próximos anos. Na prática, isso significa que todas as áreas precisaram atuar em sinergia. E isso também ocorreu com o nosso plano de previdência SEBRAEPREV.
Os dados do Relatório Anual de Informações mostram que o plano possui índice de adesão de quase 100% dos colaboradores do Sistema Sebrae (95%). O Sebrae
Parceria que se fortalece a cada ano
Infelizmente continuamos com a pandemia de Covid-19 que imaginávamos que fosse durar 90 dias. A situação prejudicou significativamente todos os setores, inclusive, o mercado de trabalho. Por isso, reforçamos a necessária importância de se fazer uma complementação previdenciária por meio da previdência complementar.
Em geral, os brasileiros não estavam acostumados a canalizar suas aplicações em mercados voláteis como a Bolsa de Valores. E dentro desta lógica, como as aplicações de renda fixa não se encontram mais atraentes pela baixa remuneração, indicamos a previdência complementar como melhor alternativa de poupança, que é extremamente importante na vida do brasileiro pensando na guarda e na proteção da família.
Planejar o futuro se faz cada dia mais urgente. O FenaconPrev é um plano de previdência completo disponível a nossa base de associados. O participante define o quanto quer investir de acordo com o valor da renda de aposentadoria que pretende receber de forma bastante flexível.
Pela remuneração, segurança e tradição tenho certeza que iremos sensibilizar os associados e sua base familiar a ingressarem no plano de previdência FenaconPrev, as pessoas que já praticam esta aplicação em outros fundos, sem custo em sua transferência, bem como aos que ainda não os tem nesta forma sólida de captação de recursos para o seu futuro e de seus familiares.
Sérgio Approbato
Presidente da Fenacon
Com a pandemia é possível perceber muitas tendências relacionadas à mudança do comportamento do consumidor, como por exemplo: Educação on-line, Telemedicina, Potencialização do E-commerce, Trabalho remoto, Diminuição do espaço dos escritórios, Globalização do mercado de trabalho, bem como: Menos gastos e Mais poupança. Isso quer dizer que as pessoas enxergam uma importância maior na contratação de uma previdência complementar. As incertezas do mercado e a velocidade nas mudanças nos modelos de negócios das empresas justificam a necessidade das pessoas terem um planejamento financeiro de longo prazo, visando um equilíbrio e tranquilidade financeira no futuro. O Sebrae Previdência, por meios de seus planos, contribui de forma segura e dinâmica para obtenção dessa segurança e equilíbrio financeiro futuro.
Wagner Viana
Presidente da Fenasebrae
O atual quadro econômico, social e político do país exige de nós uma conduta mais cautelosa com relação ao futuro. Também sabemos que a educação financeira deve começar em família e, para manter um padrão de vida digno após a aposentadoria, é importante buscar alternativas para a complementação da renda. Por isso, precisamos nos preocupar em fazer o chamado “pé-de-meia”. Mas, sabemos também, que esta tarefa nem sempre se mostra simples, dada a própria complexidade do tema. Assim estou muito satisfeito em ter optado, há um ano, por fazer um plano do SEBRAE PREVIDÊNCIA para o meu neto. Como economista registrado no Corecon-DF, aproveitei as vantagens do convênio ali existente e fiz a adesão e estou muito satisfeito com o desempenho financeiro do plano, o que confirma o acerto da minha decisão.
Cesar Bergo
Presidente do Corecon
DESTAQUES
DO ANO
Superação de todas as metas de 2019 – resultado pautado em uma gestão que combinou segurança e rentabilidade.
JANEIRO
Lançamento do CoreconPrev-DF, que faz parte do Plano Valor Previdência, e comemoração dos 16 anos do SEBRAE PREVIDÊNCIA.
FEVEREIRO
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Implantação do regime home-office com a manutenção da rotina da Entidade em meio ao isolamento social.
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Criação de espaço especial sobre investimentos no Portal, frente à crise econômica crise gerada pela pandemia.
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Entrada em vigor da Taxa de Administração reduzida (de 0,90% para 0,85%).
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Redução em mais de 14% do seguro prestamista (morte e invalidez total) referente às concessões de empréstimos aos participantes do Plano SEBRAEPREV.
MARÇO
Empréstimos: suspensão temporária das parcelas por 3 meses e ampliação do prazo para o pagamento (de 48 para 60 meses), na modalidade pré-fixada), de forma a mitigar os efeitos negativos da pandemia na vida dos participantes.
ABRIL
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Crescimento do patrimônio, mesmo após o pior trimestre na história do mercado financeiro.
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Maior atuação nas redes sociais, com conteúdo de qualidade, levando educação financeira e previdenciária e até diversão aos participantes.
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Incentivo à realização de contribuições voluntárias, mesmo na crise, para que os participantes aproveitassem a compra de cotas mais baratas.
MAIO
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Celebração de Convênio de Adesão com o Corecon-MS.
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Realização da Campanha Solidariedade que Aquece Vidas, com mais de 400 peças arrecadadas.
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Implantação do serviço de cashback Prev.4U para os participantes do Plano SEBRAEPREV.
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Patrimônio chega ao seu maior nível histórico (R$ 919 milhões), apesar da crise e reforçando a governança do Instituto.
JUNHO
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Crescimento de 34% do Plano Valor Previdência até o momento, impulsionado por Portabilidades, mesmo com as adversidades da pandemia.
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Oferecimento de nova modalidade temporária de empréstimo com carência de até 4 meses para pagar a primeira parcela.
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Incentivo à realização de aportes ao plano de benefícios com os saques do FGTS que foram liberados pelo Governo Federal por conta da crise econômica.
JULHO
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Redução da taxa de empréstimo, deixando-a ainda mais competitiva.
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Aprovação da proposta de alteração do Estatuto do SEBRAE PREVIDÊNCIA pelo Conselho Deliberativo.
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Encaminhamento à Previc do pedido de licenciamento do regulamento do plano de previdência para micro e pequenas empresas.
AGOSTO
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Investimentos: desempenho superior à média de todas as classes de Fundos de Previdência e aos principais benchmarks (CDI, Bolsa, inflação e poupança).
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Adesão ao Pacto Global e lançamento do Manual de Sustentabilidade.
SETEMBRO
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Lançamento do Painel de Investimentos para divulgação dos resultados via Business Intelligence, no Portal.
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Novo incentivo aos aportes, agora para obtenção do benefício fiscal no Imposto de Renda.
OUTUBRO
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Adequação à LGPD - Lei Geral de Proteção de Dados.
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Aprovação de nova redução da Taxa de Administração para 2021.
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Retorno da modalidade de empréstimo temporária com carência de 4 meses para o pagamento da primeira parcela.
NOVEMBRO
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Aprovação da Política de Trabalho à Distância.
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Realização da 5ª Pesquisa de Satisfação, onde novamente SEGURANÇA foi o principal sinônimo de SEBRAE PREVIDÊNCIA para os participantes.
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Destaque em matéria no jornal O Globo sobre o crescimento de Planos Família em meio à pandemia.
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Celebração de novo Convênio de Adesão, agora com a Ordem dos Pastores Batistas do Brasil - OPBB.
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Envio das adequações no regulamento do Plano SEBRAEPREV à Previc.
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Patrimônio consolidado atinge marca de R$ 950 milhões.
DEZEMBRO